kupfranki.pl

Spread – różnica pomiędzy kursem kupna (wypłaty), a sprzedaży (spłaty) zaciągniętego zobowiązania (kredyt walutowy).
Banki udzielając kredytów indeksowanych/denominowanych w walutach obcych, uruchamiały kredyt wypłacając złotówki. Wysokość zadłużenia kredytobiorców przeliczały po stosowanych i określanych jedynie przez siebie cenach kupna waluty. Dla określania zaś wysokości comiesięcznej raty spłaty kredytu czy całości zobowiązania do spłaty pobieranej w złotówkach stosują już przelicznik ceny sprzedaży waluty stosowanej w danym banku.

Kurs walutowy - cena danej waluty wyrażona w innej walucie. Miejscem transakcji, na którym przedmiotem są waluty krajowe jest rynek walutowy; sprzedaje się jedną walutę w zamian za inną. Mowa jest o rynku, należy podkreślić, że występuje na nim: podaż, popyt, i cena. Na ogół o relacjach wymiany walut, czyli o kursach walut, decyduje podstawowe prawo rynku tworzące kurs (cenę) równowagi przy zrównaniu popytu z podażą danej waluty.

LIBOR (ang. London Interbank Offered Rate) - stopa procentowa kredytów oferowanych na rynku międzybankowym w Londynie przez cztery główne banki: Bankers Trust, Bank of Tokyo, Barclays i National Westminster. Jest ustalana o godzinie 11:00 GMT. Stanowi bazową stopę procentową dla ustalania oprocentowania kredytów i depozytów na rynku międzybankowym oraz kredytów typu "roll-over".

Wysokość stopy procentowej LIBOR zmienia się w sposób ciągły w zależności od warunków ekonomicznych. Jednomiesięczną stopą LIBOR jest oprocentowanie depozytów jednomiesięcznych w danym momencie oferowane przez bank innemu bankowi, trzymiesięczną stopą LIBOR jest oprocentowanie depozytów trzymiesięcznych etc. Jeśli oprocentowanie pożyczki ustanowione jest na poziomie jednomiesięcznej stopy LIBOR, to stopa procentowa tej pożyczki uaktualniana jest w kolejnych okresach miesięcznych według stopy LIBOR, a odsetki płacone są z dołu. Stopy LIBOR dla innych okresów definiuje się analogicznie.

Przykład analizy pożyczki sześciomiesięcznej oprocentowanej na poziomie sześciomiesięcznej stopy LIBOR + 0,5% w skali rocznej: Czas na jaki zaciągnięto pożyczkę, dzielony jest na okresy sześciomiesięczne. Dla każdego okresu oprocentowanie oblicza się dodając 0,5% do poziomu sześciomiesięcznej stopy LIBOR (w skali rocznej) dla początku okresu. Oprocentowanie płacone jest na końcu okresu.

BIC - (Bank Identifier Code) w Polsce często nazywany SWIFTem - kod banku w obrocie międzynarodowym nadany przez organizację SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).
SHA (SHARE) opcja kosztów przelewu walutowego; nadawca, opłaca koszty swojego banku a odbiorca koszty swojego.

Jak bank przekazuje waluty obce – bankowość korespondencka?

Wiele osób ma kredyt walutowy ale znacznie mniej zdaje sobie sprawę w jaki sposób docierają waluty do odbiorcy. Proces ten nie jest w cale taki prosty jak się nam z początku wydaje. Po pierwsze przy realizacji przelewu transgranicznego jeden bank może odpowiadać za przekazywanie środków a inny za przekazywanie informacji, którą zawarliśmy w instrukcji płatniczej (formularzu). Dodatkowo bank ma kilka możliwości przekazywania środków. Poniżej wyjaśniamy dwa terminy najbardziej popularnych rozwiązań: bankowością korespondencką w ramach sieci SWIFT.

LORO - rachunek banku zagranicznego w banku krajowym (wł. loro – „wasze dobro”)
NOSTRO - rachunek banku krajowego u korespondenta zagranicznego (wł. nostro – „nasze dobro”)

BANK KORESPONDENT - bank zagraniczny, z którym bliżej współpracuje bank krajowy. Banki współpracując między sobą świadczą wzajemne usługi, wymieniają informacje oraz prowadzą rachunku. Na tych rachunkach księgowane są wzajemne rozliczenia z tytułu różnych operacji bankowych, a powstające salda są okresowo rozliczanie.

MT103 – komunikat uznaniowy zawierający szereg niezbędnych informacji wykorzystywanych w bankowości korespondenckiej, jak np.: przez które banki zagraniczne będzie realizowany dany przelew, czy też z jaką datą bank polski przekaże środki.

SPOT – dwudniowa data waluty. W niektórych krajach skandynawskich data waluty spot wynosi 3 dni robocze.

Bankowość korespondencka (correspondent banking): umowa, w ramach której jedna instytucja kredytowa zapewnia płatności i inne usługi drugiej instytucji kredytowej. Płatności przez korespondentów są często dokonywane za pomocą rachunków wzajemnych (rachunki nostro i loro), do których mogą być dołączone stałe linie kredytowe. Usługi bankowości korespondenckiej są przede wszystkim świadczone w skali międzynarodowej, ale są również znane jako powiązania agencyjne w niektórych przypadkach transakcji krajowych. Rachunek loro jest terminem stosowanym przez korespondenta dla określenia rachunku prowadzonego na rzecz zagranicznej instytucji kredytowej; z kolei zagraniczna instytucja kredytowa uważa ten rachunek za swój rachunek nostro.

Bankowość korespondencka wykorzystuje międzynarodowy system łączności bankowej SWIFT. W dużym uproszczeniu wygląda to mniej więcej tak: złożone przez nas w banku zlecenie przelewu jest kierowane do zagranicznego banku pośredniczącego, który przekazuje instrukcję płatniczą przelewu transgranicznego do banku odbiorcy. Na drodze między bankiem zleceniodawcy, a bankiem odbiorcy może wystąpić kilka pośredniczących banków. Każdy z banków pośredniczących może pobrać opłatę za pośrednictwo.

Informacje z instrukcji płatniczej przesyłane są w formie komunikatów w standardzie MT103 i/lub MT202. Przelewy transgraniczne w bankowości korespondenckiej są realizowane przez banki z data waluty SPOT. Data waluty SPOT informuje nas, że za dwa dni środki będą przekazane do banku pośredniczącego w przekazaniu przelewu. W praktyce każdy pośredniczący bank realizując przelew może zastosować własną datę waluty SPOT, a więc po otrzymaniu przelewu, przekazuje go dalej do banku odbiorcy, przy czym zazwyczaj środki ponownie zostaną przekazane do banku odbiorcy po dwóch dniach roboczych.

Przelew SEPA jest tanim przelewem transgranicznym dokonywamym w EURO,przez Klienta polskiego banku na rzecz beneficjenta posiadającego rachunek bankowy w innym kraju Unii Europejskiej, Islandii, Lichtensteinie, Norwegii, Szwajcarii lub przelew zrealizowany na rzecz Klienta polskiego banku, jeżeli zleceniodawca wysyła przelew z ww. krajów.

Warunkami niezbędnymi do skutecznej realizacji przelewów SEPA jest uczestnictwo Banków: odbiorcy i nadawcy przelewu w SEPA oraz aktywny BIC Banku odbiorcy. To, czy dany Bank należy do SEPA można sprawdzić po tym linkiem - http://www.sepapolska.pl/sepa_polska/uczestnicy_polecenia_przelewu_sepa_w_polsce.html^?

SNB Szwajcarski Bank Narodowy - niem. Schweizerische Nationalbank (SNB), franc. Banque Nationale Suisse (BNS), wł. Banca Nazionale Svizzera (BNS), retoroman. Banca Naziunala Svizra (BNS) - bank centralny Szwajcarii. Jest odpowiedzialny za politykę pieniężną i emisję franka szwajcarskiego.