Sprawa Pierwsza
Punkt 1 aneksu:  „1.Bank wyraża zgodę na odroczenie płatności części rat kredytu….”

Punkt mówi, ze bank ograniczając sztucznie kurs CHF/PLN (do 2,3 w tym konkretnym przypadku) co miesiąc udziela nam pożyczki wyrażonej w PLN na kwotę wynikającą z różnicy między kursem sprzedaży CHF NBP a wartością 2,3. Wszystkie te udzielone „pożyczki” mamy oddać bankowi 24 miesiąca po podpisaniu aneksu. Bank nie domaga się ich od nas w PLN lecz godzi sie na dopisanie ich sumy do salda w CHF (o tym poniżej w Sprawie Drugiej). Co ciekawe, są to, moim zdaniem, pożyczki nieoprocentowane. Przynajmniej nigdzie w aneksie nie widzę że powinny być oprocentowane i jaką stopą.

Przeoczenie banku czy celowo odpuścili sobie oprocentowanie tych odroczonych kwot jako taki "gest dobrej woli" skoro juz wycisnęli gdzie indziej co się da? A może ja nie zauważyłem w aneksie prawa banku do dodatkowego oprocentowywani ich? Ciekawe zamierza zrobić Getin – komu się kończy Max Rata niech sprawdzi.

A teraz Sprawa Druga, moim zdaniem jeszcze ciekawsza. Cytuję z aneksu:

„3. Bank, po upływie 24 miesięcy od dnia wejścia w życie niniejszego Aneksu wyliczy sumę kwot wszystkich odroczonych części rat kredytu– stanowiących różnicę pomiędzy kwotą raty wynikającą z harmonogramu a kwotą 951,02 (max rata) po jej przeliczeniu ze złotych polskich na CHF według kursu kupna CHF obowiązującego w Banku w dniu w dniu zakończenia programu Max Rata i doliczy ją do salda Kredytu pozostającego do spłaty w trybie podwyższenia, na co Kredytobiorca wyraża zgodę.”

Bank w punkcie 3 zastrzega sobie prawo przeliczenia sumy tych „pożyczek” wyrażonych w PLN na franki po kursie kupna CHF. Z punktu widzenia interesu banku zrozumiałe, kurs kupna jest niższy niż sprzedaży, więc wyjdzie więcej CHF które będą mogli dopisać do salda. Ale czy to podejście jest słuszne? Przecież po 24 miesiącach, kiedy to jesteśmy winni bankowi określoną liczbę odroczonych kwot PLN zamierzamy od niego kupić i dopisać do salda pewną liczbę CHF. My zamierzamy (a w zasadzie musimy) kupić, zatem bank deklaruje się nam te CHF sprzedać. Do sprzedaży walut banki stosują kursy sprzedaży, nie kupna. Jeśli to rozumowanie nie ma luk, to jest to jedyny przypadek, gdy spread działa na korzyść kredytobiorcy.

Przecież kurs kupna CHF bank stosował nam przy wypłacie kredytu – bank pożyczył nam CHF, wypłacił deweloperowi PLN, zarobił połowę spreeadu stosując kurs kupna. Spłacając kredyt my jesteśmy winni bankowi co miesiąc ratę CHF, kupujemy te CHF od banku po kursie sprzedaży – bank zarabia drugą połowę spreadu. Niezbyt nas to cieszy, zwałaszcza jak spread duży, ale jest to logiczne.

Jednak po 24 miesiącach  Maxraty sytuacja jest dziwaczna – kto tu właściwie od kogo kupuje CHF?

Sądzę, że chyba my je kupujemy od banku, za PLN które nam pożyczał przez 24 miesiące (nie w gotówce oczywisćie pozyczał, ale nie każąc ich spłacać w racie, którą mu jesteśmy przecież co miesiąc winni) i trzymał „w depozycie”. Skłąniam się ku temu, że my te CHF od banku jednak kupujemy, skoro mamy je sobie za chwilę pozwolić dopisać do salda.
Jak sądzicie, trzyma się to kupy i jest podstawą do zażądania od banku zmiany kursu jaki zastosuje na koniec Max Raty z kupno na sprzedaż, ewentualnie dopisanie tego zastosowania kursu kupna do klauzul niedozwolonych?
W końcu ten punkt nie był raczej  „indywidulnie negocjowany" z nikim uszczęśliwionym Max Ratą, co łatwo udowodnić np. w pozwie zbiorowym, poza tym jest nielogiczny (o ile moje rozumowanie uznamy za logiczne...) i krzywdzący dla klienta.

Moi drodzy, mój pierwszy dość obszerny wpis, ale dzieki formu się trochę wyedukowałem w poniższym temacie co pozwoliło mi nie wtopić. Ostrzegam zatem wszystkich przed tą zajefajną ofertą.

Otrzymałem w ubiegłym tygodniu propozycję przejścia na kurs NBP. Telefonicznie wyglądało to obiecująco:

Przez dwa lata będzie Pan spłacał kredyt po kursie 2.3zł niezależnie od tego jaki będzie kurs w NBP. Jeśli kurs spadnie poniżej 2.3zł będzie Pan płacił poniżej 2.3zł czyli przez dwa lata zaoszczędzi Pan blisko 7tys.zł.  

Pomyślałem o co chodzi? Dają za free 7 patyków. Nie może być. No ale w sumie trochę się ucieszyłem.  

Po dwóch latach będzie Pan spłacał po kursie NBP czyli na dzień dzisiejszy zaoszczędzi Pan około 29tys.zł.

Mówię ja pierdu. Jak to możliwe. Dają mi zaoszczędzić kolejne 29 patyków. Coś tu śmierdzi pomyślałem. Zadałem więc pytanie czy może mi Pan przesłać aneks do wglądu, abym na ewentualne spotkanie mógł przyjść przygotowany. 

Niestety nie.

Usłyszałem.

Trzeba to dokładnie omówić i przedstawić pełną ofertę.

Pytam co się stało, że bank daje mi coś za free. A Pan na to:

nie do końca za free bo bank naliczy prowizję od kapitału, no ale jak Pan przyjdzie wszystko wyjaśnię. Mówię ok. będę zobaczymy jaka to wspaniała oferta.

No i teraz tak. Doba techniki pozwala fajnie przeryć neta. Pozwoliło mi to na doczytanie co z czym i za ile i na spotkanie nie poszedłem jak jakiś frajer, ale z pewną wiedzą. Co myślę wywołało finalnie nie miłe zakończenie rozmowy :) 

Obecne Pana saldo to około 115tys CHF, przez dwa lata przy kursie 2.3zł zaoszczędzi Pan około 7tys zł, na dzień dzisiejszy zaoszczędzi Pan na spreedzie 20tys zł (i tu się zorientował, że coś nie gra zmienił się kurs franka) ale tydzień temu zaoszczędził by Pan 29tys.

Ja na to ale to było tydzień temu a nie dzisiaj.

Ale nadal się Panu opłaca. Bank pobierze tylko prowizję 4,95% czyli 5800CHF.

Co w sumie dało oszczędność (bez liczenia odsetek od nowego salda) na dzień dzisiejszy 3tys zł co przy kredycie na 25 lat jest niczym.

No to drążymy temacik :) 

Czy te 7 tys. bank mi umarza, nie chce na mnie zarabiać? No nie bank obniża Panu ratę i później dolicza to do kredytu. Acha, a czy spłacam przez dwa lata kapitał i odsetki? Co mi bank obniża kapitał, odsetki? Jak rozliczy te 7 tys? Doliczy do kapitału? No i tu się Pan zapętlił. Dopiero później wyczytałem, że sobie przeliczają po swojemu i doliczają to do salda. Pan nie potrafił mi na to odpowiedzieć lub nie chciał.

Czy te 5800CHF mam zapłacić, czy Państwo to doliczają do salda.

Tak kwota będzie doliczona do salda. Czyli tak naprawdę saldo mi wzrośnie. Tak, ale zyska Pan na kursie NBP, dalej się Panu opłaca.

No to mówię tak na chłopski rozum bo finansistą nie jestem, proszę o aneks Pana wyliczenia i się zastanowię.

Usiadłem ze spokojem i wyliczyłem po chłopskiemu :) (bez urazy proszę):

Saldo na dzień dzisiejszy i za dwa lata przy obecnych spłatach:

115 tys. CHF przy obecnych spłatach saldo po dwóch ladach 106 tys. CHF

Saldo po aneksie i po dwóch latach:

Dzień dzisiejszy 115tys CHF saldo po dwóch latach (przy założeniu, że spłacam jak powyżej): 106tys. CHF + 2750 CHF (za przeliczenie zawieszonych rat) + 5800CHF prowizji za Aneks do umowy co daje 114.500 CHF

Różnica w saldzie 500 CHF

Trzeba dodać, że odsetki naliczane po dwóch latach będą od salda bieżącego czyli nie od 106 tys. CHF a od 114 tys. CHF

Podsumowując Bank tak naprawdę daje nam nowy kredyt. Podwyższa w umiejętny sposób saldo kredytu, a co się z tym wiąże i odsetki. Teoretycznie nie zarabia na różnicy kursowej, ale zarabia i bije nas w rogi na innych rozliczeniach. Kredyt zamiast maleć rośnie i mamy koło zamknięte i tak do śmierci :) 

Ogólnie odmówiłem i polecam to wszystkim :)

Pozdrawiam,

ja-klientDB

U mnie oprocentowanie nigdy nie było takie niskie: 1,85%. W umowie mam stałą marżę banku 1,65%. Libor więc jest chyba jednym z najmniejszych możliwych...

Gdyby to tylko w moim wypadku było opłacalne i miałabym trochę wolnej większej gotówki to pewnie spłaciłabym część kredytu. Chociaż ten spread jednak boli....

Jak brałam kredyt w 2006r. spread był na poziomie ok. 15 gr / franku. Teraz sięga 40gr.... SKANDAL!

Z innej beczki.

Dostaliscie w zeszlym tygodniu informacje o obnizeniu oprocentowania kredytu z nowym harmonogramem splat?

Libor 3m spadl i stad obnizka.

Raty beda troszke nizsze.

Pozdrawiam

mam pewien pomysł z tym spłacaniem rat - spłatę bezpośrednio w CHF. Jest tylko problemik kosztów przelewu internetowego. Czy ktoś próbował zrobić przelew w CHF? Mój bank, czyli Pekao S.A. żąda za taki przelew 70 PLN, bo traktuje go jako przelew zagraniczny! O zgrozo w Polsce! Może ktoś zna bank, w którym można wysyłać przelewy w CHF za free??

Pozdrawiam, Robert vs. bercik.wp(małpka)wp.pl

w przypadku tego banku dla klientow to moze oznaczac tylko klopoty,przy pierwsze lepszej okazji zawijam sie od niech a latwo nie bedzie bo franek wyyysoko a jest ich do splaty ponad 100K

ps ladny mamy dzis spread....39 gr na sztuce,KNF cy KNB jak zwykle nie widzi problemu,provident II ma sie dobrze.

Pozostało mi do spłaty 104572,97 CHF, czyli 338816,43 zł po złodziejskim kursie DB (3,24) lub 319993,29 zł po kursie NBP (3,06) - różnica 18823,14 zł.

Podany koszt aneksu to 5926,29 CHF (rzekome 4,95%, a rzeczywiste 5,68%) + 2759,36 CHF (szacunkowy wykup "opcji" po 2 latach), czyli łącznie 8685,65 CHF, tj. 26578,09 zł licząc nawet po kursie NBP (3,06). Pomijam, że część (2759,36 CHF) trzeba by policzyć po złodziejskim kursie DB.

Może nie jest to profesjonalne podejście ale w dużym uproszczeniu pokazuje, że aneks się nie opłaca. Pozostając przy kursie złodziejskim muszę zapłacić o 18823,14 zł więcej niż po kursie NBP, jednak korzystając z "promocji 2,30" musiałbym zapłacić więcej o 26578,09 zł.

W stosunku do tego banku pamiętajcie o jednym - jeżeli coś Oni proponują, to na pewno się to nie opłaca klientowi, a to dlatego, że bank nigdy nie zaproponował nam przejścia na CHF (kiedy kosztowało to u nich 200 zł) i dogodnych warunków spłaty w CHF. To najprostsze rozwiązanie i najkorzystniejsze dla klientów. Każda inna wspaniała oferta jest wspaniała ale dla banku.

czy ktoś z tej propozycji skorzystał???

pozdr

Moim zdaniem bank próbuje zrobić coś takiego. Może spodziewają się, ze z czasem KNF śrube przykręci i będą musieli ograniczyć spread lub zostaną zmuszeni do oferowania przejścia na CHF za darmo i chcą sie zabezpieczyć. Dlatego już teraz próbują wyciągnąć prowizję 5,64%. A przy okazji zarobią sobie jeszcze na spreadzie za 2 lata.

Nie napisałeś dokładnie warunków umowy, z tego co napisałeś przyjąłem: saldo kredytu 46000 CHF na dziś, kredyt jeszcze na 12 lat, marża 3,05% (bo DBCHF był 0,25% dotąd, a podałes oprocentowanie 3,3%). Frank średnio po 3 PLN, DBCHF zostawiłem 0,25% na 30 lat (mało realne)

Przy tych założeniach wyniki jak w poprzednim przykładzie są takie:

1. 46000 CHF, 1237 PLN

2. 46368 CHF, 1189 PLN

3. 48594 CHF, 1239 PLN

To samo, ale jak weźmiemy DBCHF 0,6%.

1. 46000 CHF, 1262 PLN

2. 46368 CHF, 1212 PLN

3. 48594 CHF, 1264 PLN

Jak widać bank to ładnie skalkulował i jeśli się pominie "drobny szczegół" jak to przewalutowanie za 2 lata to faktycznie wychodzi neutralnie a niższa rata przez 2 lata kusi, bo obserwując wahania franka o zawał nietrudno ;-) 

1. Spłatę po kursie NBP
2. Dodatkowe zmniejszenie raty na dwa lata. oczywiście nie w prezencie, tylko różnicę skredytują. A jak  skredytują? Ano tak, że ratki nam się naliczą po miłym kursie NBP, owszem, bank nam je ograniczy do stałego poziomu 951 PLN, owszem, ale po dwóch latach złapie się za głowę ile już prezentów narozdawał i żeby nie było za słodko walnie nas paragrafem 1 ust 3 "...po jej przeliczeniu ze złotych polskich na CHF według kursu kupna CHF obowiązującego w Banku w dniu w dniu zakończenia programu Max Rata..." czyli spreadzik DB się kłania. Dlatego tym dalej się nie zajmuję w wyliczeniach, bo to bardziej skomplikowane i tylko lep na kogoś kto chce sobie ulżyć na 2 lata przy wysokim franku i obudzić się z ręką w nocniku
3. Obietnicę, że po wejściu do strefy euro  nie wrócą do spreadu 13%, tylko będą stosować kurs Reuters. No miło, miło...
4 Spłatę całkowitą bez prowizji. To ciekawy prezent, chyba chcą pozbywać się starych kredytów, bo teraz można jeszcze lepiej wydoić nowych klientów, po co więc się bujać ze starymi?

Nie napisałeś, jaką masz marżę, ale skoro przy obecnym DBCHF, który jest 0,25% masz ratę 339 CHF to pewnie marża około 1,9%, tak?

Zrobiłem 3 symulacje:
1. spłata jak dotąd przy spreadzie DB 13%
2. (dla ciekawości) spłata po przejściu na franki za 0,8%; założyłem, że ta prowizja skredytowana i nie na złodziejskich warunkach z par 7 tego aneksu, tylko normalnie: kapitał w CHF * 0,8%. Jednak na ile znam DB to nie jest słuszne założenie, bo bank pewnie  nie kredytuje akurat tej prowizji, żeby odstraszyć od SII
3.  no i wisienka na torcie czyli MaxRata, ale bez sedna max raty bo na tym jak napisałem jeszcze się dostanie w tyłek, ale jak Ci zależy mogę sie przyjrzeć w wolnej chwili ile się dokładniej dostanie.

Musiałem przyjąć jakieś założenia na 30 lat bo mi się baterie w magicznej kuli skończyły ;-)

Przyjąłem takie:
prowizja za przejście na spłatę CHF zgodnie z SII 0,80%
kurs średni CHF 3,00 PLN
Twoja marża 1,90%
LIBOR3M czyli DBCHF 0,60% od dziś przez najbliższe 30 lat, bo zakładam, że ten jaki jest teraz może się nie utrzymać
spread DB 13%
spread NBP 2,00%
spread kantorowy (na potrzeby SII) 3,00%

przy tych założeniach Twój kapitał w CHF na lipiec 2010 i rata PLN przez 30 lat  wyniosą odpowiednio

1. 90000 CHF, 1136 PLN
2. 90720 CHF, 1091 PLN (ale pewnie DB nie kredytuje prowizji, więc rata będzie co prawda niższa, ale trzeba wywalić gotówką 720 CHF * kurs sprzedaży CHF DB)
3. 95074 CHF (!),  1138 PLN  - więc na MaxRacie średnio co najmmniej dwa zł miesięcznie  do tego interesu  dołożysz, choć przez pierwsze 2 lata tego nie zauważysz ;-)

Nota prawna: Doradca nie ponosi odpowiedzialności za szkody poniesione przez klienta w wyniku działań lub zaniechań  podjętych na podstawie udzielonych rekomendacji, zwłaszcza, że doradca mógł się gdzieś pomylić ;-)

- trzeba zapłacic prowizję

- przy niekorzystnym kursie - wzrośnie kwota kredytu i tu jak rozumiem będzie pole do zarobku dla banku

Jedynie korzystnie wygląda zapis o spłacie po kursie NBP po dwóch latach , no może jeszcze plus, że likwidują opłatę za wczesniejszą spłatę kredytu.

Załączam treść aneksu.

Uprzejmie prosze o analize opłacalności podpisania tego dokumentu.

Kredyt ok. 90 000 CHF.

Rata 339 CHF / 30 lat

Z góry dziękuje i pozdrawiam.

Kredytobiorca przystępuje do programu Max Rata na zasadach opisanych w Aneksie.

§ 1

1. Bank wyraŜa zgodę na odroczenie płatności części rat kredytu. W okresie 24 miesięcy od dnia wejścia w Ŝycie niniejszego Aneksu

Kredytobiorca zobowiązuje się do comiesięcznych spłat rat kredytu wynikających z aktualnego Harmonogramu ustalonego w oparciu o

kwotę kredytu powiększoną o wysokość prowizji w kwocie w złotych polskich odpowiadającej iloczynowi raty kredytu wyraŜonej w

CHF i kursu sprzedaŜy CHF ogłaszanego przez NBP w dniu poprzedzającym dzień zapadalności raty, z zastrzeŜeniem § 2, jednakŜe w

kwocie nie wyŜszej niŜ 951,02 (max rata) PLN. Ryzyko kursowe wynikające z dokonywania przez Klienta wpłat w terminach innych

niŜ określone w harmonogramie ponosi kredytobiorca.

2. Kwota max raty, o której mowa w ust. 1 została wyliczona w oparciu o kurs walutowy na poziomie 2,3.

3. Bank, po upływie 24 miesięcy od dnia wejścia w Ŝycie niniejszego Aneksu wyliczy sumę kwot wszystkich odroczonych części rat

kredytu– stanowiących róŜnicę pomiędzy kwotą raty wynikającą z harmonogramu a kwotą 951,02 (max rata) po jej przeliczeniu ze

złotych polskich na CHF według kursu kupna CHF obowiązującego w Banku w dniu w dniu zakończenia programu Max Rata i doliczy

ją do salda Kredytu pozostającego do spłaty w trybie podwyŜszenia, na co Kredytobiorca wyraŜa zgodę. Bank niezwłocznie prześle do

Kredytobiorcy nowy Harmonogram.

4. W przypadku przedterminowej całkowitej spłaty Kredytu w terminie wcześniejszym niŜ 24 miesiące od dnia wejścia w Ŝycie Aneksu

suma odroczonych części rat kredytu naliczona od dnia wejścia w Ŝycie Aneksu do dnia całkowitej spłaty Kredytu stanie się wymagalna

w dniu całkowitej przedterminowej spłaty Kredytu.

§ 2

Przez kurs sprzedaŜy walut NBP rozumie się kurs sprzedaŜy walut ustalany przez Narodowy Bank Polski obowiązujący w dniu

poprzedzającym dzień wpływu środków na rachunek spłaty. W przypadku przemijającej przeszkody uniemoŜliwiającej zastosowanie kursu

sprzedaŜy walut określonego w powyŜszy sposób, stosuje się ostatni obowiązujący kurs sprzedaŜy ogłoszony przez NBP. W przypadku

braku moŜliwości zastosowania kursu sprzedaŜy walut w powyŜszy sposób z uwagi na trwałą przeszkodę, np. zaprzestanie publikacji kursów

przez NBP, stosuje się kurs sprzedaŜy walut określony zgodnie z zapisami Regulaminu kredytu hipotecznego. Po wejściu Polski do strefy

euro, w przypadku, gdy Narodowy Bank Polski zaprzestanie publikacji stosownego kursu sprzedaŜy EURCHF, spłata kredytu odbywać się

będzie na podstawie rynkowego kursu sprzedaŜy EURCHF, dostępnego w serwisie Reuters około godziny 16:00 z dnia roboczego ustalania

Tabeli, publikowanego przez Bank w stosownej tabeli kursowej i obowiązującego do spłat w kolejnym dniu roboczym.

§ 3

W przypadku jakichkolwiek zaległości w spłacie zobowiązań wynikających z umowy kredytu, Bank dokona, w dniu wejścia w Ŝycie Aneksu

ich kapitalizacji poprzez podwyŜszenie bieŜącego salda, na co Kredytobiorca wyraŜa zgodę.

§ 4

1. Kredytobiorca oświadcza, iŜ na dzień zawarcia niniejszego Aneksu jego sytuacja finansowa nie uległa pogorszeniu.

2. Kredytobiorca oświadcza, iŜ na dzień zawarcia niniejszego Aneksu do Umowy Kredytu nie złoŜył wniosku o ogłoszenie upadłości

konsumenckiej zgodnie z Ustawą z dnia 28 lutego 2003r. – Prawo upadłościowe i naprawcze (Dz.U. nr 60, poz. 535, z póź. zm).

3. Kredytobiorca zobowiązuje się do niezwłocznego poinformowania Banku o złoŜeniu wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej

zgodnie z Ustawą z dnia 28 lutego 2003r. – Prawo upadłościowe i naprawcze (Dz.U. nr 60, poz. 535, z póź. zm).

§ 5

Z dniem wejścia w Ŝycie niniejszego aneksu Bank odstępuje od pobierania opłaty z tytułu wcześniejszej spłaty kredytu, o ile taką opłatę

przewidywała umowa kredytowa.

§ 6

Warunkiem wejścia w Ŝycie Aneksu są:

1. podpisanie Aneksu przez obie strony w terminie 1 miesiąca od dnia sporządzenia i odesłanie jednego podpisanego egzemplarza

Aneksu do Banku;

2. podpisanie Oświadczenia o ponoszeniu ryzyka zmiennej stopy oprocentowania i/lub walutowego;

§ 7

Za zmianę warunków kredytowania Bank pobierze jednorazową, bezzwrotną prowizję w wysokości 4,95 % kwoty kredytu pozostałej do

spłaty na dzień wejścia w Ŝycie Aneksu. Prowizja zostanie pobrana w trybie podwyŜszenia salda kredytu. Wysokość prowizji zostanie

wyliczona w PLN, wg kursu sprzedaŜy dewiz CHF do złotego podanego w „Bankowej Tabeli kursów walut dla kredytów dewizowych oraz

indeksowanych kursem walut” obowiązującej w dniu wejścia w Ŝycie Aneksu, a następnie doliczona do bieŜącego salda kredytu poprzez jej

przeliczenie na CHF wg kursu kupna dewiz CHF do złotego podanego w „Bankowej Tabeli kursów walut dla kredytów dewizowych oraz

indeksowanych kursem walut”, obowiązujących w dniu wejścia w Ŝycie Aneksu. Bank wyśle harmonogram po dokonaniu powyŜszej

operacji.

§ 8

Aneks wchodzi w Ŝycie w terminie do 5 dni roboczych od dnia wpływu do Banku i spełnienia warunków wynikających z § 6, o ile

podpisany Aneks wpłynął do Banku do dnia 25-tego danego miesiąca, w przeciwnym razie – z pierwszym dniem miesiąca następującego po

miesiącu, w którym podpisany Aneks wpłynął do Banku.

§ 9

Niniejszy Aneks wygasa, jeŜeli w terminie 1 miesiąca od dnia sporządzenia nie zostaną spełnione warunki wymienione w § 6.

§ 10

1. Postanowienia Aneksu obowiązują przez okres 24 miesięcy.

2. Po upływie okresu określonego w ust. 1 Strony związane są postanowieniami umowy, wg stanu na dzień poprzedzający wejście w

Ŝycie aneksu Max Rata, z zastrzeŜeniem § 5, który obowiązuje do końca okresu kredytowania oraz ust. 3 i § 2

3. Od dnia wejścia w Ŝycie aneksu do końca okresu kredytowania wysokość zobowiązania będzie ustalana jako równowartość wymaganej

spłaty wyraŜonej w CHF po jej przeliczeniu według kursu sprzedaŜy walut ustalonego przez NBP w rozumieniu § 2 niniejszego aneksu.

§ 11

Niniejszy Aneks został sporządzony w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach po jednym dla kaŜdej ze stron.

§12

Pozostałe postanowienia Umowy Kredytu Hipotecznego pozostają bez zmian.

…………………………………………… ........................................................

podpisy Kredytobiorców bądź osób stempel firmowy i podpisy osób

działających za Kredytobiorcę działających za Bank

jak juz Ci dadzą projekt aneksu wklej go tu i zobaczymy co tym razem Święty Mikołaj dla grzecznych dzieci przygotował i gdzie tym razem chce je wycyckać. Bo jak widzę, ze DB coś dostaje od NBP to mi się przypomina płacenie przez onet.pl za łańcuszki mailowe wysyłane w sprawie chorych dzieci ;-)