powrót
Poznań, 18 sierpnia 2009
Trwa zniechęcanie do spłaty kredytów w walucie
Banki kontra Rekomendacja KNF
Fundacja KupFranki.org, powołana przy społecznej inicjatywie KupFranki.pl, opublikowała raport „Rekomendacja SII KNF w praktyce". Podsumowanie pierwszego miesiąca stosowania Rekomendacji wypada negatywnie. Raport zawiera listę banków, które stwarzają ekonomiczną zaporę zniechęcającą klientów do skorzystania z możliwości jakie daje Rekomendacja.
Na listę wpisano te banki, które m.in. pobierają najwyższe opłaty za skorzystanie z możliwości spłaty kredytu bezpośrednio w tej walucie, w której został on zaciągnięty. Listę otwiera Noble Bank i jego odział Specjalistyczny - Metrobank, żądający opłaty na poziomie 1% pozostałej kwoty kredytu. Za Noble Bankiem uplasowały się: Nordea, z opłatą 0,75%, Kredyt Bank z opłatą na poziomie 0,5% kwoty pozostałej oraz opłatą 20 PLN za każdy przelew przychodzący w CHF oraz BGŻ, z opłatą 0,25% kwoty pozostałej do spłaty oraz opłatą 20 PLN za każdy przelew przychodzący w CHF. Dla kontrastu wskazano także banki, które podeszły inaczej do realizacji zapisów wynikających z Rekomendacji. Wśród nich są: PKO BP - koszt 50 PLN, BZ WBK- koszt 100 PLN, a także banki pobierające opłatę w kwocie 200 PLN - ING Bank Śląski, Dom Bank, GE Money Bank, Raiffeisen i Multibank.
Zdaniem Rafała Łyczka z Fundacji KupFranki.org, pomysłodawcy sieci społecznościowej KupFranki.pl, niechęć kredytobiorców do aneksowania umów o spłatę kredytu bezpośrednio w walutach obcych, powodują często wygórowane opłaty, które towarzyszą takiej operacji. - W ocenie Fundacji KupFranki.org kwoty pobierane przez część banków na bazie zmian treści tabeli opłat i prowizji - w trakcie realizacji umowy kredytowej jest niedopuszczalne - powiedział Rafał Łyczek. - Kształtuje to prawa konsumenta w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami i rażąco narusza jego interesy. Opłaty często nie mają odzwierciedlenia w nakładzie pracy związanej z podjęciem czynności podlegającej opłacie.
Fundacja KupFranki.org stara się wpływać wysokości opłat stosowanych przez banki. W ramach akcji „Aneks za rozsądną cenę", Fundacja wystosowała listy otwarte do: Metrobank - Noble Bank S.A, Nordea Bank, Kredyt Bank, BGŻ, Millennium oraz Polbanku, z apelem o zmniejszenie wysokości opłat towarzyszących zmianie sposobu spłaty kredytów. Od wysłania listów minął już miesiąc, do chwili obecnej na korespondencję odpowiedziały jedynie: Nordea oraz bank Millennium, nie ustosunkowując się jednak do zawartej prośby.
Raport Fundacji został opracowany na podstawie oficjalnych dokumentów (tabele opłat i prowizji) i informacji z banków (wywiady telefoniczne z osobami odpowiedzialnymi za obsługę klientów). Całość raportu jest dostępna do pobrania.
Zestawienie zbiorcze porównywanych banków:
|
Nazwa banku |
Koszt zmiany sposobu spłaty kredytu |
Koszty przelewu przychodzącego w CHF w opcji SHA |
|
Metrobank |
1% kwoty pozostałej do spłaty, przeliczanej po kursie NBP z dnia sporządzenia aneksu. |
Noble Bank potwierdził finalnie brak opłat. Jednak wcześniej 2. krotnie infolinia Metrobanku informowała o kwocie 65 PLN jako towarzyszącej takiej operacji. |
|
Nordea Bank |
0,75% kwoty pozostałej do spłaty przeliczanej po kursie sprzedaży danej waluty |
20 PLN |
|
Kredyt Bank |
0,5% kwoty pozostałej do spłaty przeliczanej po kursie sprzedaży danej waluty |
20 PLN |
|
BGŻ |
0,25% kwoty pozostałej do spłaty przeliczanej po kursie sprzedaży danej waluty |
20 PLN |
|
Polbank |
500 PLN |
brak opłat |
|
Millennium |
500 PLN |
brak opłat |
|
Santander |
500 PLN (400 + 100 aneks) |
brak opłat |
|
BOŚ |
400 PLN |
30 PLN |
|
Multibank |
200 PLN |
brak opłat |
|
DomBank |
200PLN |
brak opłat |
|
Raifeisen |
200 PLN |
brak opłat |
|
Deutsche Bank |
250 PLN |
30 PLN |
|
GE Money Bank |
50-62 CHF |
brak opłat |
|
City Handlowy |
Opłata za konto One direct min. 6,99 PLN/m-c. W ramach konta uruchamiane jest bezpłatne konto walutowe. |
Raczej brak opłat, ale zależy to też od banku nadawcy. |
|
Fortis Bank |
brak danych |
Minimum 25 PLN za zaksięgowanie wpłaty, plus ewentualne bliżej nieokreślone koszty dodatkowe. |
|
ING Bank Ślaski |
100 PLN |
brak opłat |
|
BZ WBK |
100 PLN |
brak opłat |
|
PKO BP |
50 PLN za założenie rachunku w CHF |
brak danych |
Przykłady obligatoryjnych opłat wprowadzonych przez banki 1 lipca 2009 r.
|
Bank |
Opłata |
Opłaty przy zadłużeniu w kwocie 140 tys. CHF |
|
Metrobank - Noble Bank |
> „Opłata za zmianę waluty w której spłacany jest kredyt", określona jako „1% kwoty pozostałej do spłaty, przeliczanej po kursie NBP z dnia sporządzenia aneksu. |
3800 zł |
|
Nordea Bank |
> opłata za „zmianę waluty w jakiej następuje spłata kredytu", określona jako „0,75% kwoty pozostałej do spłaty, nie mniej niż 100 PLN" |
3100 zł |
|
Kredytdyt Bank |
> „Opłata za zmianę waluty w której spłacany jest kredyt", określona jako „0,5% kwoty pozostałej do spłaty przeliczanej po kursie sprzedaży danej waluty |
1960 zł |
|
Bank Millennium |
> "opłata za zmianę rachunku do obsługi kredytu/pożyczki" |
500 zł |
|
Polbank |
> "opłata za czynności wymagające sporządzenie aneksu do Umowy o Kredyt" |
500 zł |
W celu oceny skali zjawiska w stosunku do konkretnych banków, Fundacja zwraca się z prośbą do wszystkich osób zadłużonych w walutach obcych z tytułu kredytu hipotecznego o udzielenie odpowiedzi na jedno pytanie na stronie głównej KupFranki.pl. „Czy opłaty wprowadzone przez bank w którym masz kredyt walutowy, towarzyszące zmianie sposobu jego spłaty na bezpośrednio w tej walucie stanowią dla Ciebie barierę ekonomiczną uniemożliwiającą skorzystanie z tej opcji?".
Fundacja KupFranki.org
Fundacja KupFranki.org jest organizacją konsumencką dedykowaną ochronie praw obecnych i przyszłych klientów indywidualnych w relacjach z bankami i instytucjami finansowymi. Powstała w celu realizacji potrzeb zgłaszanych w ramach inicjatywy społecznej KupFranki.pl, zrzeszającej ponad 11,5 tys. rodzin zadłużonych w walutach obcych, głównie z tytułu kredytów hipotecznych. Łączna suma kredytów rodzin zrzeszonych w sieci społecznościowej KupFranki.pl wynosi ponad miliard franków szwajcarskich.
Fundacja KupFranki.org
ul. Rubież 46, 61-612 Poznań
konto: 87249000050000450061700803
KupFranki.org
18.08.2009
10 komentarz(y)
Komentarze
Tomekwciti 18.08.2009 19:13
Chciałbym sprostować informacje o banku Citi Handlowy - informacja o opłacie za konto może być mylna - opłata którą podajecie w raporcie 6,99/m-c nie dotyczy zmiany sposobu spłatay a jedynie opłatą za prowadzenie konta - co jest w większości banków i niezależy od posiadanego kredytu w CHF.
Mogę też powiedzieć, że są PLUSY obecnej sytuacji rynkowej kredytów CHFów - Citibank do tej pory najdroższy gdy chodziło o Spread - teraz mają chyba Najańszą Ofertę Zakupu CHF - sprawdżcie - może warto - dla mnie posiadającego u nich konto jest to Bardzo Dobra Implikacja. Pzdr
Zly.Franek 18.08.2009 21:21
Citi nie jest najtańszy, ma marże 1,5%, a np. w DB marża wynosi 0,.96%. Po drugie większość banków nie stosuje opłaty za konto, zarabia na naszych pieniądzach. Tak jest np. w DB, Eurobank, mBank itd.
rafal_lyczek-franek_kolasa 18.08.2009 22:43
@Tomekwciti,
Opłata 6,99 zł/mc, została podana w celu przekazania rzetelnej informacji porównawczej. Na zadane pytanie: "Czy możemy posiadać jedynie bezpłatne konto w CHF?" udzielono odpowiedzi, że konto w CHF będzie co prawda bezpłatne jednak jest ono traktowane jako subkonto do tego odpłatnego które w tym przypadku będzie obligatoryjne. Zatem ze względu na powyższe, opłata ujęta w raporcie w wysokości 6,99 zł/mc, została przez nas potraktowana jako koszt z jakim powinna się liczyć osoba zadłużona w tym banku, która chce przejść na spłatę bezpośrednią w CHF.
adab 19.08.2009 08:59
Akurat w moim wypadku wysokosc oplaty za aneks nie jest tak istotna w porownaniu
zkorzysciami jakie uzyskam.Zauwazylem natomiast niedoinformowanie pracownikow
w Deutsche Banku co powoduje miesieczne opoznienie.
Drugi kredyt mam w Dom Banku i tam sytuacja jest podobna.Moze byc to celowa
polityka.
Cypis 19.08.2009 09:15
Dla czego w zestawieniu pojawiają się hasła typu "brak danych" oraz "plus ewentualne bliżej nieokreślone koszty dodatkowe"? Czy Fortis nie udziela informacji? Przecież takie rzeczy muszą być jasno określone. Z tego co wiem (tak mnie przynajmniej poinformowano gdy brałem tam kredyt) w Fortisie można spłacać kredyt w walucie, w której został on zaciągnięty bez żadnych dodatkowych aneksów. Oprócz konta złotówkowego mam tam konto walutowe, które jest sprawdzane w pierwszej kolejności i jeżeli nie ma na nim środków dopiero sprawdzane jest konto złotówkowe i z niego ściągana jest rata kredytu. (Tyle teoria - nigdy jeszcze nie korzystałem z możliwości spłaty kredytu w CHF) Ponadto w "Taryfie prowizji i opłat za czynności bankowe.." nie doszukałem się opłat za przelew przychodzący w CHF - ale może gdzieś dopisali coś małym druczkiem?:)
babik-70 20.08.2009 08:09
Myślę, że główny problem jest w tym, że zapisy KNF są mało precyzyjne. Banki mają nam umożliwić spłatę kredytu we frankach, ale nigdzie KNF nie opisała że ta operacja ma być np za max. 0.1 % kwoty kredytu. Dla nas spłacających idealnie by było by można spłacać kredyt po kursie średnim NBP bez zakładania kont walutowych, biegania po kantorach itd. W Metro banku jest taka możliwość ale kosztuje 1.95 % kredytu- i ten procent jest doliczany do salda kredytu. Główną ideą miało być pozbycie się spreadu, banki już mają swoją marżę na kredycie , po za tym kurs po którym są przeliczane nasze kredyty na starcie są kursami kupna - więc już na starcie każdy bank zarobił kilka dodatkowych %. W przypadku mojego banku spread wynosi 10 % - to bardzo dużo! Inne banki stosują też praktyki że spread jest podnoszony w dniu spłaty kredytu, by potem od razu opaść i dobrze wyglądać przy porównaniach:-)
19cb603e 24.08.2009 14:27
Skoro rekomendacja stanowi ,że należy umożliwić spłate bezpośrednio w walucie to cóż ja mogę poczynić mojemu dobroczyńcy -PKO SA -za to ,że przejął mnie od BPH i twierdzi ,że jego bank takiej opcji nie przewiduje..... Przestali również aktualizowac:- harmonogram spłat/po zmianach stóp oprocentowania/,-wnioski o przedłużenie ubezpieczenia nieruchomości,.... Po prostu fortuna tej prywacie rośnie a my płacimy o 50% więcej niż w ubiegłym roku.Może PKO BP/ przy zainteresowaniu rządu RP/ wykupi te zobowiązania swoich obywateli,a zyski odprowadzi na szczytny ceL !!!
szympans 28.08.2009 11:31
Jeśli chodzi od Fortis przez pierwsze kilka miesięcy biegałem z kantoru do banku, żeby wpłacić pieniądze na ratę. Fortis nie pobierał żadnych dodatkowych opłat z tego tytułu tylko mogły nogi boleć
Zaprzestałem tej praktyki jak się spóźniłem 3 dni z jedną ratą i okazało się, że zysk nie jest proporcjonalny do stresu związanego z bieganiem i spóźnianiem... cóż może mam za słabe nerwy, żeby być finansistą
krzychosz 15.10.2009 22:36
PKO-BP Sprostowanie - od sierpnia/2009 mam otwarty rachunek techniczny w PKO BP. Rachunek otwarto bez żadnych aneksów i bez opłat. Za przelew przychodzący pobierają obecnie 15 zł (sprawdzone przy przelewie z DB z opcja 'shared')
moon 30.10.2009 14:10
Tak to mniej więcej wygląda w Polbanku
http://kupfranki.pl/networks/forum/thread.20237