KupFranki.pl

Prawo do zwrotów nienależnie pobranch opłat potwierdza wielu ekspertów. Poniżej jedna z porad z oficjalnej strony Związku Banków Polskich:

Wiem, że została zakwestionowana praktyka banków polegająca na pobieraniu podwyższonego oprocentowania po uprawomocnieniu się wpisu hipoteki do księgi wieczystej. Trzy lata temu byłem w takiej sytuacji. Czy mogę jeszcze żądać od banku zwrotu niesłusznie pobranych pieniędzy?

Tak. Roszczenie Czytelnika wobec banku o zwrot nienależnego świadczenia nie uległo jeszcze przedawnieniu, ponieważ wynosi aż 10 lat (art. 118 Kodeksu cywilnego).

W pytaniu chodzi zapewne o wyrok Sądu Konkurencji i Konsumentów z dnia 6 sierpnia 2009 r. (sygn. akt XVII Amc 512/09), w którym za niedozwolony uznany został zapis regulaminu, w którym bank zastrzegał, że zniesienie podwyższonego oprocentowania następuje dopiero z pierwszym dniem następnego miesiąca od otrzymania przez bank odpisu z księgi wieczystej z prawomocnym wpisem hipoteki. A nie - jak być powinno - już z chwilą uprawomocnienia się wpisu hipoteki do księgi wieczystej.

Jeżeli na podstawie identycznego lub podobnego postanowienia wzorca umowy kredytodawca pobrał od konsumenta (tu: Czytelnika) podwyższone oprocentowanie za okres po uprawomocnieniu się wpisu hipoteki, taki kredytobiorca może teraz zażądać zwrotu nadpłaconych nienależnie odsetek. Niedozwolona klauzula umowna nie wiąże bowiem konsumentów (art. 3851 § 1 K.c.). Oznacza to, że świadczenie (zapłata odsetek), wykonane na podstawie takiego zapisu, jest nienależne w świetle art. 410 § 2 K.c. i podlega zwrotowi na rzecz klienta.

Jest znane, jest dołączone do wyroku.
http://kupfranki.pl/networks/files/file.13789

Witam,
Zgodnie z rekomendacjami zlozylem wniosek do banku (DB PBC) o zwrot.....W odpowiedzi dostalem:
"..........Wyjasniamy, iz w chwili obecnej nie mozemy ustosunkowac sie do wyroku Sadu Ochrony konkrrencji i Konsumentow z dnia 06/08/2009 w stosunku do Getin Bank, w ktorej uznano klauzule stosowana przez wspomniany bank za niedozwolona, a nastepnie wpisano ja do rejestru klauzul niedozowlonych pod pozycja 1740, poniewaz nie jest znane uzasadnienie wyroku. Dzialajaca w imieniu Banku kancelaria prawna zzwnioskowala do SOKiK o stosowne wyjasnienie.
Zgodnie z umowa kredytu.....dokumentem stanowiacym podstawe do obnizenia oprocentowania kredytu... sa odpisy z KW potwierdzajace dokonanie na rzecz banku .......
W przypadku Panstwa kredytu odpis z KW zostal dostarczony do banku w dniu ...W zwiazku z tym bank podjal decyzje o obnizeniu oprocentowania od nastepnego dnia roboczego"

Moj komentarz do tego:
- Wniosek przyczynil sie do tego, ze bank obnizyl oprocentowanie od nastepnego dnia roboczego po dostarczeniu a nie jak w umowie od nastepnego okresu rozliczeniowego (nastepny miesiac). Takze nieby nie dotyczy to DB PBC a jednak cos zrobili.

- Mimio, ze wpis zostal dokonany znacznie wczesniej (poczatek listopada) bank nie ma zamiaru zwracac nieslusznie pobranych pieniedzy. Dla nich liczy sie moment dostarczenia (fizycznego) wpisow do ich siedziby.

Co w takiej sprawie zrobic?

Pozdrawiam serdecznie
Matik

Witam serdecznie ,
chcę podzielić się swoją prztgodą z Dombankiem. Otóż złożyłem wniosek zgodnie z przyjętym pierwszym formularzem w dniu 27.10.2009r. Następnie otrzymałem odpowiedź banku z dnia 04.12.2009r., w której pisze dyrektor DomBanku Hipoteczny Oddział w Łodzi Centrum Obsługi Klienta - Paweł Kubisz: "W odpowiedzi na Państwa pismo (...) Getin Bank (...) pragnie na wstępie podkreślić, że wyrok SOKiK z dnia 06.08.2009r. dotyczy (dalej czcionka pogrubiona i podkreślona) stosowania przez GETIN Bank podwyższonego oprocentowania kredytu w okresie od dnia uprawomocnienia się wpisu hipoteki do dnia faktycznej zmiany oprocentowania w związku z przedłożeniem odpisu z Księgi Wieczystej zawierającego prawomocny wpis hipoteki na rzecz Banku na pierwszym miejscu. (Koniec czcionki pogrubionej i podkreślonej). W przypadku Państwa Umowy Kredytu, przejściowymzabezpieczeniem kredytu nie było jednak podwyższone oprocentowanie, a zgodnie z paragrafem 3 ust. 2 Umowy, było nim Pakietowe Ubezpieczenie na Wypadek Odmowy Ustanowienia Hipoteki. Uwzględniając powyższe, Państwa wniosek zawarty w nadesłanej korespondencji Bank traktuje jako bezprzedmiotowy". (koniec cytatu Pana Pawła Kubisza).

Czy złożenie ponowne wniosku na nowym zaktualizowanym wniosku coś da?? Bank jest uparty, czy ja mam być bardziej uparty i czekać na "zmęczenie materiału"? Czy może wystosować pismo do KNF lub innej instytucji, albo do prasy? Proszę o poradę. Ciekawy jestem jak postępują inni z DomBankiem w przypadku takiej odpowiedzi. Sądzę, że odpowiedź tego typu jest kopiowana i wysyłana każdemu. Może byśmy się zjednoczyli - kredytobiorcy DomBanku - aby skuteczniej poradzić sobie z odzyskaniem forsy. Pozdrawiam, Bercik

@margo_2, @M-a-r-i-o

Prawo Klientów banków do zwrotu nienależnie pobranych opłat przedawnia się po 10 latach.
Zatem wszyscy którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny po 1999 r., bez względu na to czy kredyt został już spłacony, czy też nie, powinni zajrzeć do swojej umowy kredytowej. Następnie złożyć powyższy wniosek w przypadku stwierdzenia zapisu wskazującego, że bank pobierał podwyższoną marżę/ubezpieczenie pomostowe po okresie uprawomocnienia wpisu hipotek na jego rzecz.
Bank ma prawo pobierać tę formę zabezpieczenia jedynie do momentu kiedy taka potrzeba ustaje (zabezpieczenia jego interesów w postaci prawomocnego wpisu hipotecznego).
Zwykle zapisy w umowach mówią, że opłaty z tytułu zabezpieczenia strony (banku) były znoszone: w terminie 14 dni roboczych od chwili dostarczenia oryginału odpisu z KW, od następnego miesiąca po dostarczeniu oryginału odpisu z KW, przez okres 3 miesięcy od uruchomienia kredytu (jeżeli Klient doniesie oryginał z KW w tym terminie, jeżeli nie opłata zostanie naliczona na kolejne 9 miesięcy), itp.

Do 30.10.2009 banki miały prawną możliwość odpisywania w ten sposób i część jak widać ją wykorzystała (Pomimo wyroku SUKiK z dnia 06.08.2009 klauzula trafiła do Rejestru Klauzul Niedozwolonych z dniem 30.10.2009). Zatem wszyscy, którzy otrzymali odpowiedź negatywną od swojego banku przed tym terminie, powinni złożyć ponownie wniosek wg powyższego, zmodyfikowanego wzoru. W przypadku negatywnego rozpatrzenia ze strony banku polecamy bezpłatną konsultację z instytucją Rzecznika Praw Konsumenta (miejskim, powiatowym) która jest bezpłatna. Każdorazowo zalecamy gromadzenie korespondencji prowadzonej z bankiem w formie pisemnej.

@margo_2
Co do Twojego, drugiego pytania to pragniemy jednoznacznie wskazać, że wyrok do którego odnosi się wniosek dotyczy jedynie zwrotu nienależnie pobranej opłaty z tytułu podwyższonej marży/ubezpieczenia pobieranego przez banku po uzyskaniu prawomocnego wpisu hipotek na jego rzecz.
Poruszana w Twoim pytaniu kwestia dotyczy zupełnie innej sprawy. Nie zmienia to jednak poglądu Fundacji, że również w tym przypadku opłaty z tytułu zabezpieczenia interesu banku w przypadku niskiego wkładu własnego powinny być należne jedynie do momentu kiedy niski wkład własny występuje.

Witam serdecznie,
Być może przegapiłem gdzieś odpowiedź na moje pytanie. Jeżeli tak to serdecznie przepraszam.
Sprawa jest następująca:
Otrzymałem pod koniec października 2009 roku wraz z małżonką preferencyjny kredyt mieszkaniowy z dopłatami do oprocentowania (Rodzina Na Swoim) w PEKAO S.A. W par.22 niniejszej umowy widnieje następujący zapis "W związku z ustanowieniem prawnego zabepieczenia kredytu w okresie przejściowym w formie ubezpieczenia spłaty kredytu, wysokość marży Banku do czasu ustanowienia zabezpieczenia celowego (dop. hipoteki) zostaje podwyższona o 1,00 p.p. W związku z powyższym w dniu zawarcia niniejszej umowy kredytu marża Banku wynosi 4,50 p.p."
28.10.2009 został złożony do Sądu wniosek o wpis do KW ustanowienia hipoteki na rzecz PEKAO. 25.11.2009 prawomocnie została ustanowiona hipoteka na nieruchomości.
Po tym fakcie pozwoliłem sobie zadzwonić do pracownika banku z tą radosną nowiną i otrzymałem informację abym dokładnie zapoznał się z par. 13.1 punkt 4 i 5. A oto co wyczytałem:
"4) zwolnienie przyjętego przez Bank prawnego zabezpieczenia kredytu preferencyjnego na okres przejściowy (...) nastąpi po przedsyawieniu w Banku i pozytywnej weryfikacji przez Bank odpisu KW z prawomocnym wpisem hipotek na rzecz Banku, z zastrzeżeniem postanowień punktu 5.
5) w przypadku, gdy zabezpieczeniem przyjętym przez Bank na okres przejściowy jest ubezpieczenie kredytu preferencyjnego, zwolnienie tego zabezpieczenia następuje z ostatnim dniem kwartału kalendarzowego, w którym Docelowy Kredytobiorca i Kredytobiorca przedstawi w Banku odpis KW, o którym mowa w postanowieniach punktu 4."
Stwierdziłem, no OK, jeden miesiąc (grudzień) dam radę. Jednakże, że sam jestem finansistą postanowiłem profilaktycznie zadzwonic jeszcze raz i potwierdzić moje rozumowanie. Jakie było moje zdziwienie kiedy pracownik PEKAO poinformował mnie, że w styczniu (rata przypada 10 dnia) będę musiał zapłacic jeszcze ratę podwyższoną ale Bank uwzględni już 10 dni nowego kwartału i odliczy mi to z raty lutowej...Prawdę mówiąc ręce mi opadły...
Proszę o radę - rozumiem, że w tym przypadku mam prawo starac się o zwrot pobranej przez Bank opłaty z tytułu podwyższonej marży (ubezpieczenia) - jak mam wyliczyć kwotę, którą Bank powinien mi zwrócić lub odliczyc od kolwjnych rat. Kwota kredytu to 176.750,00 PLN.

Z góry bardzo dziękuję za pomoc!!!

Mariusz (Szczecin)

Witam, chciałabym sie dowiedziec czy mogę odzyskac pieniądze również z kredytu, ktory zaciągnęłam w GE w 2001 roku i juz spłaciłam ? Obecnie mam kredyt z multibanku i bank wlasnie sciągnął mi z konta pieniadze za kolejne 3 lata ubezpieczenie niskiego wkładu ( tak mam zapisane w umowie)- czy wyrok dotyczy również takiej sytuacji? co jesli np za rok ubezpieczenie niskiego nie bedzie juz zasadne z uwagi na to ze spłacę wymagane 30%? Czy bank równiez będzie musiał mi oddac częśc pieniędzy?

@Krajc,
W większości przypadków na kredytobiorcy ciąży obowiązek dostarczenia oryginału odpisu z KW do banku. Należy się zatem z niego wywiązać jako z zapisanego w umowie.
Natomiast z wyroku z 6 sierpnia 2009 SUOKiK wynika, że opata może być naliczana i pobierana jedynie do momentu uzyskania prawomocnego wpisu hipotek na rzecz banku, nie zaś do momentu dostarczenia oryginału odpisu z KW do banku, czy do końca miesiąca kiedy dostarczono odpis, czy w 14 dni roboczych od dostarczenia itd.
Dodatkowo wszystkim tym którzy składali wniosek przed 30.10.2009 (termin umieszczenia klauzuli w rejestrze Klauzul Niedozwolonych UOKiK) i otrzymali odmowę ze strony banku polecamy aby nie odpuszczali i złożyli ponownie niniejszy wniosek w zmodyfikowanej formie.
W przypadku negatywnej odpowiedzi banku, polecamy bezpłatną konsultację z Miejskim lub Powiatowym rzecznikiem Praw Konsumentów. Dla celów dowodowych proszę kompletować dokumentację korespondencji prowadzonej z bankiem w niniejszej sprawie.

Czy ten wniosek obowiązuje również do przedstawienia eurobankowi w celu oddania za ubezpiecznie pomostowe. Płaciłem ubezp. pomostowe w wysokości 96 zł przez okres około 17 miesięcy. Nie wiedziałem, że to ubezp. pomostowe bo inaczej mi powiedziano w banku. Myślałem, ze jest to ubezp. od niskiego wkładu własnego. Powiedziano mi że będę je płacił przez 2 lata. Dopiero w placówce miesiąc temu mi powiedziano, że nie będę musiał płacić ubezpiecznia pomostowego. Nie wiedziałem też że nalezy odpis z KW zanieść im do banku. Myślałem że sami go sobie wezmą. Czy mogę teraz się upominać o zwrot tych pieniędzy z ubezpieczenia?

Zrobię dokładnie tak samo jak deklarował xmartin83