powrót
kupfranki.pl
inicjatywa społeczna
Ważne pytanie. Czy nadpłacać kredyt?
- Home
- KupFranki.pl
- Istotne informacje medialne dla grupy już zadłużonych i przyszłych kredytobiorców walutowych
- Ważne pytanie. Czy nadpłacać kredyt?
Dodano w 24.11.2009 
-
Wyślij wiadomość
- 5 Posty
Kredyt mam we frankach w Dombanku. Od jakiegoś czasu go nadpłacam. Tak po trochę sobie płace więcej niż powinienem. Kiedyś to było w złotych, a teraz we frankach. Tak się zastanawiam czy to ma sens? Co się dzieje z tymi nadpłaconymi pieniędzmi? Czy to w jakiś sposób zmniejsza mi ratę, czy ląduje na jakim "zapasowym" koncie? Pomińmy tu kurs waluty bo jak to będę robił w każdej racie to sobie ten kurs uśrednię. Nie wiem czy dobrze robię?
Dodano w 26.11.2009 
-
Wyślij wiadomość
- 29 Posty
Pytanie 1) Co się dzieje z nadpłaconymi kwotami ?
Nadpłacona kwota obniża kapitał, czyli zapłacisz mniejsze odsetki niż wynika z ostatniego przesłanego przez bank harmonogramu.
Pytanie 2) Czy takie działanie ma sens ?
a) Jeżeli spodziewasz się, że oprocentowanie kredytu wzrośnie to tak. Jeżeli masz kredyt w DomBanku i oprocentowanie od następnego miesiąca ma WZROSNĄĆ (można to sprawdzić po 26 każdego miesiąca pytając o indeks DBF) to lepiej jest nadpłacić dwie (lub więcej) raty w tym miesiącu (nadpłata) niż w miesiacu gdy będzie już wyższe oprocentowanie.
b) jeżeli spodziewasz się osłabienia PLN to nadpłata ma również sens. Płacąc kilka rat zabezpieczasz się przed osłabieniem PLN.
Ja na ratę w CHF (kupuję bezpośrednio franki) przenaczam stałą wartość w PLN próbując złapać miesięczny dołek na kursie. W ten sposób mam nadzieję uśrednić sobie kurs - zakładam że średnio mylę się na swoją korzyść jak i niekorzyść.
Nadpłacona kwota obniża kapitał, czyli zapłacisz mniejsze odsetki niż wynika z ostatniego przesłanego przez bank harmonogramu.
Pytanie 2) Czy takie działanie ma sens ?
a) Jeżeli spodziewasz się, że oprocentowanie kredytu wzrośnie to tak. Jeżeli masz kredyt w DomBanku i oprocentowanie od następnego miesiąca ma WZROSNĄĆ (można to sprawdzić po 26 każdego miesiąca pytając o indeks DBF) to lepiej jest nadpłacić dwie (lub więcej) raty w tym miesiącu (nadpłata) niż w miesiacu gdy będzie już wyższe oprocentowanie.
b) jeżeli spodziewasz się osłabienia PLN to nadpłata ma również sens. Płacąc kilka rat zabezpieczasz się przed osłabieniem PLN.
Ja na ratę w CHF (kupuję bezpośrednio franki) przenaczam stałą wartość w PLN próbując złapać miesięczny dołek na kursie. W ten sposób mam nadzieję uśrednić sobie kurs - zakładam że średnio mylę się na swoją korzyść jak i niekorzyść.
The author has edited this post (w 26.11.2009)
Dodano w 19.01.2010
-
Wyślij wiadomość
- 116 Posty
Uzupelnie odpowiedz herdyxa
1) przy stalej racie, szybciej splacisz kapital (W racie miesiecznej rata odsetkowa bedzi emniejsza, kapitalowa wieksza, przydaje sie przy kredytach na 100% by szybciej siegnac progu, przy ktorym juz si enie placi ubezpieczenia niskiego wkladu wlasnego)
2) nadplacac kredyt oplaca sie dodatkowo gdy:
- oprocentowanie lokat/innych narzedzi inwestycyjnych jest mniejsze od oprocentowania kredytu (podstawowa, zlota zasada).
Przyklad
Masz kredyt 1000 pln na 3% i lokate 1000 pln na 5% rocznie. Oplaca ci sie wic placic kredyt wg harmonogramu, a z oszczednosci wyciagnac 5% rocznie - lokata zapewni ci srodki na splae oprocentowania kredytu.
Gdy masz kredyt na 5% a lokate na 3% - nie oplaca ci sie oszczedzac na lokacie, lecz szybciej splacic kredyt (nadplacac go, zeby zmniejszyc wartosc odsetek) - lokata nie zapewni ci srodkow na splate oprocentowania kredytu (wrecz bedziesz musial z niej dokladac do kredytu), wiec lepiej splacic kredyt szybciej i dopiero zaczac oszczedzac.
Jesli oprocentowanie kredytu ma wzrosnac lub przed chwila gwaltownie wzroslo (lub wiesz, ze wzrosnie, bo np. LIBOR 3M leci w gore niczym pikujacy pilot oblatywacz) - nadplac, zeby placic mniejsze raty odsetkowe, ergo: szybciej splacic kredyt/zmniejszyc wysokosc raty w stalym okresie. Nadplata kredytu przy utrzymujacym sie niskim oprocentowaniu nie ma zadnego sensu poza szybsza splata kapitalu w celu unikniecia ubezpieczen od niskiego wkladu wlasnego.
1) przy stalej racie, szybciej splacisz kapital (W racie miesiecznej rata odsetkowa bedzi emniejsza, kapitalowa wieksza, przydaje sie przy kredytach na 100% by szybciej siegnac progu, przy ktorym juz si enie placi ubezpieczenia niskiego wkladu wlasnego)
2) nadplacac kredyt oplaca sie dodatkowo gdy:
- oprocentowanie lokat/innych narzedzi inwestycyjnych jest mniejsze od oprocentowania kredytu (podstawowa, zlota zasada).
Przyklad
Masz kredyt 1000 pln na 3% i lokate 1000 pln na 5% rocznie. Oplaca ci sie wic placic kredyt wg harmonogramu, a z oszczednosci wyciagnac 5% rocznie - lokata zapewni ci srodki na splae oprocentowania kredytu.
Gdy masz kredyt na 5% a lokate na 3% - nie oplaca ci sie oszczedzac na lokacie, lecz szybciej splacic kredyt (nadplacac go, zeby zmniejszyc wartosc odsetek) - lokata nie zapewni ci srodkow na splate oprocentowania kredytu (wrecz bedziesz musial z niej dokladac do kredytu), wiec lepiej splacic kredyt szybciej i dopiero zaczac oszczedzac.
Jesli oprocentowanie kredytu ma wzrosnac lub przed chwila gwaltownie wzroslo (lub wiesz, ze wzrosnie, bo np. LIBOR 3M leci w gore niczym pikujacy pilot oblatywacz) - nadplac, zeby placic mniejsze raty odsetkowe, ergo: szybciej splacic kredyt/zmniejszyc wysokosc raty w stalym okresie. Nadplata kredytu przy utrzymujacym sie niskim oprocentowaniu nie ma zadnego sensu poza szybsza splata kapitalu w celu unikniecia ubezpieczen od niskiego wkladu wlasnego.
Logowanie
Nie należysz do tej społeczności?
Alternatywne logowanie
Użyj swojego konta z innego serwisu
Informacje o serwisie
-
Szukaj:
Nazwa serwisu
kupfranki.pl
inicjatywa społecznaWłaściciel serwisu
Utworzono dnia
05.02.2009
Użytkownicy
Język
polski