kupfranki.pl

Potwierdzam - też nic nie dostałem... ale płatność mam do końca miesiąca więc się załapię na niższą ratę, bo wczoraj dostałem info o niższej kwocie w CHF. Oczywiście niższa rata w tej sytuacji wzbudziła moje podejrzenia, że się pomylili... to dawaj na Inforlinie. Też połączenie od razu... ale tylko tyle. Pan nie miał pojęcia czy coś się zmieniło, a nawet twierdził, że nic się nie zmieniło. Z przykrością stwierdził, że nie ma możliwości podglądu jakichkolwiek danych o moim kredycie (więc nie wiem po co ta inforlinia) bo nie mają dostępu do takich danych. Wspaniałomyślnie umówił mnie na spotkanie w placówce w moim mieście na dzisiaj. To pomaszerowałem do placówki ... tu Pani też nic nie może, też nie ma dostępu do żadnych danych o kredycie.

Ręce opadają...

Ja dziś dostałem polecony. Data nadania 29.07.2010.

Czytając ten post w innym temacie na forum (dot. kredytów samochodowych w Getin) zastanowiło mnie kiedy ostatnio Getin zmieniał harmonogram ze względu na zmiany liboru? Bo podwyższać oni potrafią od razu, ale z obniżeniem już się nie kwapią. Ja też otrzymałam jak piszecie taką zmianę, dokładnie muszę sprawdzić kiedy otrzymałam pismo. No ale jest.

Kiedyś przez przypadek, bo coś mi się z kwotami nie zgadzało, wysłałam zapytanie mailem do banku o co chodzi i dowiedziałam się, że zmienił się harmonogram a pismo wysłali dnia jakiegoś tam. Oczywiście nic nie dostałam. Zażądałam więc żeby przesłali duplikat pisma (na wszelki wypadek tak to sformułowałam, żeby sobie nie zakwalifikowali jako ponowne przesłanie harmonogramu na wniosek kredytobiorcy, za co kasują zgodnie z tabelą opłat i prowizji). No i przesłali kopię mailem z zaznaczeniem, że ten harmonogram i tak nie jest obowiązujący, bo w międzyczasie jeszcze raz się zmieniło i obowiązuje jeszcze inny, który też mi wysyłają.

Tak więc przez jakieś pół roku żyłam w nieświadomości, że miałam do spłaty mniejsze raty, bo bank nie wysłał mi pisma. Na postawie tego zażądałam informacji jaką mam nadpłatę i jaka jest konkretna kwota najbliższej raty do spłaty (czyli najnowszy z harmonogramów minus wszystkie nadpłaty). I tylko tyle zapłaciłam.

WNIOSEK 1: ciągnąć ich za język i dopytywać, bo sami od siebie Wam nie powiedzą. Dopóki klient płaci i nadpłaca żyjąc w nieświadomości to pięknie. A jak już się zorientuje to trudno, ale co się więcej kasy przez pół roku dostało to się dostało i można było pięknie pieniążkami obracać przez ten czas.

WNIOSEK 2: Musimy pilnować tych skurczybyków!

Jak się dorwę do swoich dokumentów, a mam kredyt od połowy 2006 roku to sprawdzę i napiszę kiedy u mnie następowały jakie zmiany. Mam libor 3miesiące. Jeśli ktoś miał zmian więcej lub bniej proszę o informację z podaniem terminu. Może okazać się, że jakiejś zmiany nie otrzymaliśmy pocztą.... Pozdrawiam.

Musimy pilnować skurczybyków!

No więc tak: oto lista zmian harmonogramów ze względu na zmianę Libor 3M (w moim przypadku, kredyt od czerwca 2006).

Porównajcie ze swoimi zmianami- może ktoś nie dostał zmiany i niepotrzebnie nadpłacał (bo jak niedopłacał to bank się na pewno upomniał...).

Jeśli ktoś otrzymał jeszcze jakieś zmiany tutaj nie wymienione to proszę dać znać. Informacja to podstawa

ZMIANY HARMONOGRAMÓW:

6.2006- 30.09.2006 - oprocentowanie wyjściowe

01.10.2006 - 31.12.2006 wzrost + 0,32% (zapewne tu nastąpiła zmiana, która obejmowała oprócz liboru również dostarczenie odpisu z KW, bo mam pismo z banku ale bez daty, podany przeze mnie procent może być więc nieadekwatny)

01.01.2007 - 31.03.2007 wzrost +0,28%

01.04.2007 - 30.06.2007 wzrost +0,26%

01.07.2007 - 31.11.2007 wzrost +0,26%

01.12.2007 - 31.10.2008 spadek -0,74%

01.11.2008 - 31.11.2008 wzrost +0,26%

01.12.2008 - 31.12.2008 spadek -0,78%

01.01.2009 - 31.01.2009 spadek - 1,25% rekord

01.02.2009 - 31.03.2009 spadek -0,41%

01.04.2009 - 30.03.2009 spadek -0,11%

01.10.2009 - 30.06.2010 spadek -0,14%

01.07.2010 do tej chwili    spadek -0,16%

I jak? wszyscy mają tak samo, czy może bank zapomniał coś komuś przesłać?

Witam. Mam umowę od sierpnia 2006 (LIBOR 3M), więc powinniśmy mieć w miarę identyczne harmonogramy. Wychwyciłem następujące różnice - o ile mam wszystkie druki... Raczej tak.

01.10.2006 spadek o 0.68% - różnica dla mnie niezrozumiała (może ktoś potrafi to wyjaśnić?)

01.01.2007, 01.04.2007, 01.07.2007 - identycznie

01.09.2007 u mnie tu jest wzrost o 0.26%

Natomiast nie posiadam zestawienia z 01.12.2007 o obniżce - czy w związku z tym mam jakieś pole manewru???

01.11.2008, 01.12.2008, 01.01.2009, 01.02.2009, 01.04.2009, 01.10.2009, 01.07.2010 - identycznie

01.10.2006 

Tak jak wspomniałam w mojej zmianie połączyli i zmianę liboru i dostarczenie odpisu z KW. Musiałabym sprawdzić w tabeli ile było obniżenia za odpis i wyjdzie libor. Ale czemu u Ciebie jest spadek a u mnie wzrost nie mam pojęcia- chyba trzeba będzie wystosować pismo o wyjaśnienie ;/ A może ktoś ma pomysł jak to było liczone przez bank? albo ktoś inny ma jeszcze inaczej?

01.09.2007

ja nie mam takiej zmiany, ale nikt się do mnie nie przyczepił z banku że płacę zbyt niskie raty

może mieli bałagan a niedopłaty rozliczyli w następnym harmonogramie podając zmienioną kwotę pierwszej raty? muszę potem sprawdzić.

01.12.2007 no ba- nadpłacałeś. niewiele, ale jednak.

sprawdź następny harmonogram- czy pierwszą ratę masz w takiej samej wysokości jak pozostałe, czy jest mniejsza? jeśli mniejsza to już ci rozliczyli nadpłatę i płaciłeś niższą ratę. Jeśli jest taka sama to znaczy, że bank nie rozliczył ci nadpłaty, tylko ją gdzieś trzyma "w szufladzie", nie wiem- do końca spłacania kredytu, bo a nuż mu się nóżka powinie i nie będzie mógł spłacać, to sobie z tej nadpłaty zrekompensujemy, a dopóki ładnie płaci to niech płaci jak najdłużej. Sprawdź kwoty. Jeśli ci nie rozliczyli- zażądaj aktualnej informacji czy masz jakąś nadpłatę, którą oni księgują zazwyczaj na poczet kapitału, i jaką masz aktualnie kwotę do zapłaty uwzględniając nadpłatę.

Droga Niewolnico – niesłusznie się unosisz. Wygląda na to że Twój dbf jest wyliczany prawidłowo( zresztą  jest to robione automatycznie i nie sądzę aby pomyłki były możliwe).  Brakuje Ci harmonogramu z 09-2007 kiedy dbf wzrósł o kolejne 0,26pp ale nie ma co się cieszyć bo to i tak na pewno było uwzględnione w Twoich spłatach. Brak niedopłaty w tym okresie może wynikać ze wcześniejszych nadpłat kapitału. Natomiast w tej sytuacji Twoja obniżka z 12-2007 była faktycznie o 1pp i zapewne nie wynikała ze zmian dbf bo libor w tym okresie był stabilny ( chodzi raczej o zmniejszenie marży po wpisie hipoteki do kw). Po uwzględnieniu tych różnic mój dbf jest identyczny. Dla pewności sam policzyłem dbf dla każdego miesiąca dla mojego kredytu i wszystko się zgadza co do joty( bankier.pl udostępnia proste narzędzie do wyliczania średniego li boru z dowolnych okresów).

Forumowicze często skarżą się na opóźnienia w przesyłaniu nowych harmonogramów (szczególnie po spodziewanej obniżce dbf ).  W rzeczywistości termin faktycznego wysłania harmonogramu a nawet brak dostarczenia nie wpływa w ogóle na wysokość rat.

Bank nie czerpie też żadnych korzyści z faktu nadpłaty kapitału. Kolejna rata(po nadpłacie)w części kapitałowej jest pomniejszona o kwotę nadpłaty a w części odsetkowej pomniejszona o odsetki od owej nadpłaty. Nawet jeżeli jesteś nieświadoma kolejnych nadpłat to efekt ten kumuluje się w kolejnych miesiącach i nigdy się nie ulatnia. Tak więc w ten sposób bank traci odsetki od części Twojego kredytu a zyskuje wcześniejszy dostęp do kapitału.

Dla pewności można raz w miesiącu zadzwonić na info i dowiedzieć się ile faktycznie należy się bankowi w kolejnej racie – i wpłacać dokładną kwotę. Ja tak robiłem ale mimo wszystko kolejne raty bywały nieznacznie niższe niż wynikało to z aktualnego harmonogramu (a spłacam bezpośrednio w chf). Próbowałem ustalić przyczynę na infolinii i na tym forum ale bezskutecznie. Być może bank uwzględnia wcześniejszą spłatę aktualnej raty niż w dniu jej wymagalności - czego raczej bym się nie spodziewał.

 Niewolnico – chociaż Twoje zarzuty w tym wątku są nieuzasadnione to ponieważ spłacasz kredyt w pln na pewno znajdziesz kupę realnych powodów aby czepiać się Getinu (czemu chętnie przyklasnę).

Jesli chodzi o zmianę stawki DBCHF to faktycznie, jeśli nie chcesz samodzielnie notować codziennych LIBORów najlepszym źródłem zmian jest bankier.pl. Na na stronie ze stawkami LIBOR jest od razu podana średnia za konkretny okres. To w jaki sposób DBCHF sie zmienia jest zapisane w umowie. U nas np stawka DBCHF dla miesiąca n to średnia LIBOR3M od 26 dnia miesiąca n-2 do 25 dnia miesiąca n-1 (czyli dla października 2010 jest to okres 26 sierpnia-25 września) przy czym zmiana następuje tylko wówczas, kiedy potencjalny nowy DBCHF zaokrąglony do 2 miejsc po przecinku jest co najmniej 0,1pp różny od obecnie obowiązujacego. Ty pewnie masz inny zapis, z naciskiem na zmiany kwartalne i odpowiednio większy próg, bo widze, ze zmiany są raczej kwartalne.

Zatem należałoby się wczytać w umowę, wejść na strone bankier.pl i policzyć sobie odpowiednie średnie dla każdego okresu i zobaczyć czy bank prawidłowo liczył.

Na oko jednak prawidłowo, bo tak się ten LIBOR zachowywał, ale nie zawadzi sprawdzić jak masz chęć. Wygląda na to, że -0,74pp z 1 grudnia 2007 to zmniejszenie o 1 pp za wpis w hipotece i jednoczesne zwiększenie o 0,26 pp LIBORU. Ogólnie od początku 2006 do listopada 2008 LIBOR średni raczej rósł lub był stały więc jakiekolwiek większe spadki DBCHF musiały być wynikiem obniżki marży z innego powodu (wpis w hipotece)